Una tarjeta de crédito asegurada es una excelente opción para aquellos que buscan mejorar su crédito sin correr el riesgo de endeudarse.
La tarjeta de crédito asegurada funciona de manera similar a una tarjeta de crédito convencional, pero con una diferencia clave: requiere una cantidad de dinero como garantía, que se utiliza para cubrir cualquier saldo pendiente.
Algunas instituciones financieras ofrecen tarjetas de crédito aseguradas con una cantidad de dinero de garantía más baja, como $200 o $300.
Estas opciones pueden ser más accesibles para aquellos que buscan comenzar a construir su crédito.
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¿Qué Es Garantía?
A tarjeta de crédito con depósito de garantía requiere un depósito inicial de dinero en efectivo para garantizar la línea de crédito.
Este depósito de garantía sirve como respaldo para que los bancos cubran cualquier compra si no se hace algún pago.
El historial de crédito puede ser utilizado para determinar si se califica para una tarjeta con depósito de garantía, pero no es obligatorio.
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El depósito de garantía es la base del límite de crédito, lo que significa que no hay riesgo para el emisor de la tarjeta.
La falta de pagos puede resultar en que el emisor de la tarjeta se quede con el depósito de garantía.
Una tarjeta de crédito asegurada también requiere un depósito de garantía, que se convierte en la base del límite de crédito.
Esto elimina cualquier riesgo para el emisor de la tarjeta, lo que la hace fácil de aprobar incluso para aquellos con mal crédito.
Beneficios de una Asegurada
Una tarjeta de crédito asegurada puede ser una herramienta útil para ayudarte a construir crédito. Puedes realizar un depósito de seguridad tan bajo como $200 y hacer tus compras regulares.
Una de las ventajas de una tarjeta asegurada es la baja tasa de interés, que puede ser tan baja como 19.64 por ciento. Esto te permite pagar tus compras sin tener que preocuparte por cargos por intereses excesivos.
Una tarjeta asegurada también puede ayudarte a crear un historial de pagos positivo en tu reporte de crédito. Esto puede mejorar tu puntaje de crédito y te permitirá acceder a otras formas de crédito en el futuro.
Para construir crédito con una tarjeta asegurada, es importante mantener tu utilización de crédito por debajo del 30%– cada mes y pagar el saldo total del estado de cuenta mensual. Esto te ayudará a demostrar a los emisores de tu tarjeta de crédito y a las agencias de reporte crediticio que eres un consumidor responsable que utiliza el crédito de manera sensata.
Aquí hay algunas de las mejores tarjetas de crédito aseguradas para ayudarte a construir crédito:
Cómo Funciona una Asegurada
Una tarjeta de crédito asegurada es diferente de una tarjeta de crédito normal porque tiene que hacer un depósito reembolsable. El valor de su depósito determina su límite de crédito.
Los emisores conceden una tarjeta de crédito asegurada básicamente a cualquiera que respire, a menos que tenga una bancarrota pendiente. Esto significa que no necesita tener buen crédito para obtener una tarjeta de crédito asegurada.
Si deposita $50, su límite de crédito será probablemente de $50. Si deposita $1,000, es probable que el emisor de la tarjeta fije su límite de crédito en $1,000.
Tener una línea de crédito abierta con una tarjeta de crédito asegurada puede ayudar a mejorar su puntaje de crédito. Esto se debe a que las agencias de crédito pueden ver su actividad crediticia y su capacidad para pagar sus deudas.
Si tiene que hacer un depósito para obtener una tarjeta de crédito asegurada, no se preocupe si no tiene tanto dinero en efectivo ahorrado. Algunos emisores le permiten pagar su depósito por partes, en lugar de hacerlo todo a la vez.
Opciones de Aseguradas
Some secured credit cards offer a "grace period" during which you can pay your balance in full without incurring interest charges.
You can also look for secured credit cards with reasonable annual fees, no monthly fees, and a standard grace period. Some cards may even offer additional benefits like car rental insurance and rewards.
Some secured credit cards, like the Discover it Secured, allow you to "graduate" from the secured card after a few months of on-time payments, potentially returning your deposit and allowing you to use the card without a deposit.
Las Mejores Aseguradas
Las mejores tarjetas de crédito aseguradas pueden ayudarte a construir tu crédito. Estas tarjetas ofrecen características interesantes como seguro de alquiler de autos y recompensas.
Busca una tarjeta de un proveedor con buena reputación y una cuota anual razonable, sin cuota mensual. Debe haber un período de gracia estándar para evitar cargos por intereses.
Algunas tarjetas aseguradas te permiten "graduarte" después de varios meses de pagos puntuales. Por ejemplo, la tarjeta Discover it Secured revisa tu historial de pagos automáticamente cada mes a partir de los ocho meses.
La tarjeta Master Card First Progress Platinum Secured tiene una cuota anual de $29 y un APR de 19.99%. Puede depositar una fianza y obtener una línea de crédito.
Otras características interesantes pueden incluir un seguro de alquiler de autos e incluso algunas recompensas. La tarjeta Visa OpenSky Secured tiene una cuota anual de $35.
La tarjeta Visa Asegurada del US Bank ofrece una línea de crédito entre $300 y $5,000 según tu depósito de seguridad. Puedes pagar tu saldo a tiempo o pagar la tasa de interés del 21.24%.
La tarjeta Capital One Secured MasterCard te permite depositar una fianza reembolsable de $49, $99 o $200. Recibirás una línea de crédito de $200.
5. Latam
The Latam Visa Secured card is a great option for travelers. It offers points and discounts on trips, with 5,000 points after the first use, plus one point for every dollar spent.
This card also has a unique 10% discount on LATAM Airlines ticket purchases, up to $500 per year. The minimum deposit required is $300.
You'll need to be aware that this card has a high interest rate of 25.24%. Additionally, there's a $25 annual fee after the first 12 months.
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Proceso de Aplicación y Aprobación
To apply for a secured credit card in Spanish, you'll need to follow a straightforward process. The first step is to choose a credit card issuer that offers secured credit cards in Spanish.
You can apply online or by phone, and some issuers may also have a paper application available. The application will ask for personal and financial information, including your income, employment history, and credit history.
Most secured credit card issuers will review your application within a few days to a week, and you can expect to receive a decision by phone or email. If approved, you'll receive your credit card in the mail within a few days.
Worth a look: Amazon Secured Credit Card Apply
Guaranteed Approval Possible?
You might be wondering if you can get guaranteed approval for a credit card with a deposit. The answer is that having the required deposit doesn't automatically mean you'll be approved, but it does make approval more likely with some credit cards.
It's essential to carefully read the terms and conditions of your credit card agreement to understand the requirements and potential charges involved.
You don't need excellent credit to get approved for a secured credit card, unlike traditional credit cards that often require good to excellent credit. This is because the issuer of the credit card doesn't assume the same level of risk with a secured credit card.
The deposit you make serves as collateral, so if you fail to pay your balance, the issuer can simply apply the deposit to the amount owed. Secured credit cards usually come with higher interest rates than unsecured credit cards, but you can avoid this by paying your balance in full each month.
Paying your balance in full each month not only saves you from interest charges but also helps you establish a solid payment history, which accounts for about 35% of your credit score.
For another approach, see: Secured Credit Card Pre Approval
Next Steps
Now that you've got a secured credit card and have started building your credit, you can start thinking about the next steps. You can use this card to establish credit or improve your credit health, which can ultimately help you qualify for a regular credit card in the future.
If you're having trouble getting approved for a traditional credit card, a secured credit card can be a useful tool. However, be aware that these cards often require a deposit and may not offer the best interest rates.
To make the most of your secured credit card, be sure to carefully review the terms and conditions. This includes checking the annual percentage rate, fees, minimum and maximum deposit requirements, and the process for getting your deposit back.
Here are some key things to look for in a secured credit card:
- Tasas efectivas anuales
- Cargos
- Depósito mínimos y máximos
- El proceso para recuperar su depósito
- Si el emisor reporta a las tres principales agencias de crédito
- Si tiene la posibilidad de pasarse a una tarjeta sin garantía
As you use your secured credit card, keep an eye on your credit utilization ratio and make payments on time to help build a strong credit history. This can ultimately lead to better interest rates and more credit options in the future.
Limitaciones y Condiciones
A secured credit card can be a great way to start building credit, but it's essential to understand its limitations and conditions.
One of the main drawbacks of a secured credit card is the cost. You'll likely face a higher annual fee and a higher effective annual interest rate compared to an unsecured credit card.
Another con is that part of your money is tied up in a security deposit, which can be a hassle for your budget.
If you're considering closing a secured credit card account, be aware that it can impact your credit score. This is because one of the factors that determines your credit score is the utilization ratio, or how much you've spent compared to your available credit.
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¿Inconvenientes Con Garantía?
A tarjeta de crédito con garantía puede tener un costo anual.
Las tasas efectivas anuales de una tarjeta de crédito con garantía pueden ser más altas que las de una tarjeta sin garantía.
Tener parte de su dinero atado en un depósito de seguridad puede ser inconveniente para su presupuesto.
Cuando el crédito total disponible para usted disminuye, esto puede afectar su puntaje de crédito.
Un pago atrasado puede perjudicar su crédito.
Condiciones
You'll need to make timely payments to maintain a good credit score with a credit card with a security deposit. Failing to pay your bill can result in the issuer keeping your deposit.
Most issuers only allow you to recover your security deposit when you close your account. You'll only be eligible for a full deposit refund if your account is completely cancelled.
Canceling a card can lower your total available credit, which might increase your credit utilization ratio if you continue to spend at the same rate with other cards. A higher credit utilization ratio can lead to lower credit scores.
You can recover your deposit as long as you've paid off any balance. The issuer will return your deposit when you close the secured credit card account.
For another approach, see: Secured Credit Card Fund with Checking Account
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